บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) 101: สิ่งที่คุณต้องรู้

บริษัท

แม้ว่าคุณจะมีประกันสุขภาพ แต่บางครั้งก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่ไม่ครอบคลุม (หรือที่เรียกว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า) และค่ารักษาพยาบาลเหล่านี้อาจมีราคาแพง บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) เป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ทำประกันผ่านนายจ้าง ที่นี่เรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นว่าคืออะไรและจะเป็นประโยชน์ต่อคุณได้อย่างไร

FSA คืออะไร?

ถึง บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น บางครั้งเรียกว่าการจัดการการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นเป็นบัญชีออมทรัพย์พิเศษที่คุณสามารถฝากเงินก่อนหักภาษีได้ หมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้ให้กับ IRS สำหรับจำนวนเงินใด ๆ ที่คุณใส่ไว้ในบัญชี

FSAs ที่พบบ่อยที่สุดสองประเภทคือ:

1. การดูแลสุขภาพหรือ FSAs ทางการแพทย์: ใช้บัญชีเหล่านี้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทันตกรรมและการมองเห็นที่ไม่ครอบคลุมหรือได้รับการคุ้มครองเพียงบางส่วนในประกันของคุณ
2. FSAs การดูแลขึ้นอยู่กับ: ใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของโรงเรียนอนุบาลรับเลี้ยงเด็กการดูแลหลังเลิกเรียนหรือโปรแกรมการดูแลผู้สูงอายุสำหรับผู้อยู่ในอุปการะที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คุณต้องชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก่อนจากนั้นจึงส่งการชำระเงินคืน

นายจ้างบางรายเลือกที่จะเสนอ FSA แบบ จำกัด วัตถุประสงค์อื่น ๆ อีกสองประเภท แต่จะพบได้น้อยกว่า:

3. FSAs การชำระคืนเบี้ยประกันภัยส่วนบุคคล: ใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างสำหรับคุณคู่สมรสหรือผู้อยู่ในความอุปการะที่มีสิทธิ์เช่นเบี้ยทันตกรรม / สายตารายบุคคลเบี้ยประกันอุบัติเหตุ / ทุพพลภาพเบี้ยประกันมะเร็งหรือความคุ้มครองการชดใช้ในโรงพยาบาล
4. ความช่วยเหลือในการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม FSAs: ใช้สำหรับการชดใช้ค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นที่คุณต้องเสียในกระบวนการรับเลี้ยงเด็กอย่างถูกกฎหมาย

การมีส่วนร่วมใน FSA ประเภทหนึ่งไม่มีผลต่อการมีส่วนร่วมในประเภทอื่น แต่อาจส่งผลต่อคุณสมบัติของคุณในการเข้าร่วมใน บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) .

FSA ทำงานอย่างไร?

FSAs เป็นวิธีที่ดีในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและลดหย่อนภาษีไปพร้อมกัน แต่มีกฎเกี่ยวกับเงินที่คุณประหยัดได้เช่นใครสามารถบริจาคได้เท่าไหร่และคุณสามารถใช้จ่ายเงินไปกับอะไรได้บ้าง

ขีด จำกัด การบริจาค

บัญชี FSA สามารถใช้ได้ผ่านนายจ้างเท่านั้น บางคนเลือกที่จะมีส่วนร่วมใน FSA ของพนักงาน แต่สิ่งนี้ไม่จำเป็น สำหรับ FSA ด้านการดูแลสุขภาพในปี 2020 คุณสามารถบริจาคได้สูงสุด $ 2,750 ต่อปี แต่จำนวนเงินนั้นจะเปลี่ยนแปลงไปในแต่ละปี สำหรับ FSAs ที่ขึ้นอยู่กับเงินสมทบสูงสุดของครัวเรือนต่อปีคือ $ 5,000

กฎการโรลโอเวอร์

ใน FSA ส่วนใหญ่เงินที่ไม่ได้ใช้ภายในสิ้นปีจะหายไปดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องวางแผนจำนวนเงินที่คุณต้องการมีส่วนร่วมตามค่าประมาณของสิ่งที่คุณคิดว่าคุณจะใช้จ่าย มีข้อยกเว้นสำหรับการใช้หรือสูญเสียกฎตามที่ Kevin Haney ประธานของ ผลประโยชน์ของครอบครัวที่เพิ่มมากขึ้น . บาง บริษัท สามารถเลือกที่จะเสนอหนึ่งในสองทางเลือกที่เป็นไปได้ที่จะออกจากคุกได้เขากล่าว สิ่งเหล่านี้ ได้แก่ :

• ระยะเวลาผ่อนผันสองเดือน 15 วัน
• ยกยอด 550 ดอลลาร์ไปสู่แผนปีหน้า

มันจะช่วยได้หากคุณชั่งน้ำหนักความเสี่ยงของการสูญเสียเงินบริจาคที่อาจเกิดขึ้นกับการประหยัดภาษีที่อาจเกิดขึ้น Haney กล่าว

ข้อ จำกัด ในการใช้จ่าย

คุณสามารถใช้เงินใน FSA ของคุณเพื่อชำระค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่มีสิทธิ์เท่านั้น มีค่าใช้จ่ายหลายประเภทที่คุณสามารถใช้เงินของคุณได้ พวกเขาแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและจากแผนของนายจ้างในการวางแผน

สำหรับ FSAs ทางการแพทย์ แนวทางทั่วไปในการมีสิทธิ์คือค่าใช้จ่ายจะต้องช่วยในการวินิจฉัยบำบัดรักษาหรือป้องกันโรค เว็บไซต์ FSAfeds.com มีเครื่องมือค้นหาเพื่อตรวจสอบว่าค่าใช้จ่าย FSA ทางการแพทย์ประเภทใดบ้างที่เข้าเกณฑ์ นอกจากนี้ยังอธิบายเอกสารประกอบเช่นใบเสร็จรับเงินที่คุณต้องตรวจสอบสิทธิ์ของค่าใช้จ่ายของคุณ ผู้ให้บริการ FSA บางรายจะออกบัตรเดบิตให้คุณซึ่งคุณสามารถใช้ซื้อสินค้าได้ส่วนผู้ให้บริการรายอื่นต้องการให้คุณส่งใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินคืนหลังการชำระเงิน

ค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ ได้แก่ copayments ค่าลดหย่อนใบสั่งยาบางอย่างหรือยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์และเวชภัณฑ์อื่น ๆ เช่นผ้าพันแผลเครื่องวัดอุณหภูมิหรือแผ่นทำความร้อน เงินในบัญชีของคุณจะต้องใช้ภายในสิ้นปีของแผน แต่คุณสามารถใช้เพื่อตุนเสบียงที่ครอบคลุมสำหรับปีที่กำลังจะมาถึง

กุญแจสำคัญในการทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายใดบ้างที่มีสิทธิ์คือต้องจำไว้ว่าบัญชีนี้มีไว้สำหรับการชำระเงินคืนนอกกระเป๋าจิมเพนเดอร์กาสต์รองประธานอาวุโสของ บริษัท ธนาคารภาคใต้ . นั่นหมายถึงสิ่งที่คุณจะต้องจ่ายโดยทั่วไปสำหรับการประกันสุขภาพหรือทันตกรรมของคุณจะไม่รวมถึงการชำระเงินร่วมและการหักลดหย่อน สิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่คุณไม่สามารถใช้ FSA ของคุณได้คือเบี้ยประกันสุขภาพหรือทันตกรรม FSAs ทางการแพทย์สามารถ ไม่ ใช้สำหรับ:

• ศัลยกรรมความงาม
• ผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีหลักฐานว่าสามารถรักษาหรือรักษาอาการเจ็บป่วยได้เช่นน้ำมันหอมระเหยหรือน้ำผลไม้ทำความสะอาด
• ผลิตภัณฑ์เพื่อสุขภาพเช่นอาหารเสริมหรือวิตามิน (หมายเหตุ: มีข้อยกเว้นวิตามินบางชนิดอาจครอบคลุมเมื่อแพทย์สั่งหรือถือว่ามีความจำเป็นทางการแพทย์)

สำหรับ FSAs การดูแลที่ขึ้นกับ ต้องใช้เงินเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับบุตรหลานของคุณหรือผู้อยู่ในอุปการะอื่น ๆ ที่คุณอยู่ที่ทำงานโรงเรียนหรือกำลังมองหางาน ซึ่งอาจรวมถึงการรับเลี้ยงเด็กการดูแลผู้สูงอายุเด็กก่อนวัยเรียนและค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก พ่อแม่และผู้ดูแลเด็กใช้จ่ายรายได้ต่อเดือนจำนวนมากโดยขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการดูแล - ก เฉลี่ย 8.8% .การไม่จ่ายภาษีจากรายได้จำนวนมากนั้นเป็นสิ่งที่ประเมินค่าไม่ได้ในการช่วยค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

การเปลี่ยนแปลง FSA

โดยทั่วไปเมื่อคุณตัดสินใจว่าจะฝากเงินเข้า FSA ของคุณเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราการบริจาคได้จนกว่าจะถึงช่วงเปิดรับสมัครในแต่ละปี มีข้อยกเว้นบางประการ เหตุการณ์พิเศษ เมื่อคุณสามารถปรับเปลี่ยนได้:

• การเปลี่ยนแปลงสถานภาพการสมรส (การแต่งงานการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตของคู่สมรส)
• การเปลี่ยนแปลงจำนวนผู้อยู่ในอุปการะ (การเกิดหรือการรับเด็ก)
• เปลี่ยนถิ่นที่อยู่
• การเปลี่ยนแปลงการจ้างงานที่มีผลต่อคุณสมบัติ

หากคุณตกงานหรือลาออกเงินใน FSA ของคุณจะตกเป็นของนายจ้างของคุณเว้นแต่คุณจะเลือกทำประกันสุขภาพผ่าน COBRA ในทางทฤษฎีคุณสามารถใช้กองทุน FSA ทั้งหมดของคุณในช่วงต้นปีจากนั้นออกจากงานของคุณก่อนที่เงินสมทบที่เหลือจะเกิดขึ้น

ที่เกี่ยวข้อง: ไม่มีประกันสุขภาพ? ลองใช้แหล่งข้อมูลเหล่านี้

ฉันควรใช้ FSA หรือไม่?

FSAs มีประโยชน์มากมาย คุณสามารถประหยัดภาษีตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณต้องการการดูแลผู้ป่วยในและมีเงินหัก $ 2,000 หากคุณมีบัญชีออมทรัพย์ปกติและนำเงินสุทธิส่วนหนึ่งไปฝากเข้าบัญชีคุณจะต้องเสียภาษีเงินได้จากเงินนั้น แต่ถ้าคุณมี FSA เงินสมทบจะนำมาจากเช็คของคุณโดยตรงก่อนหักภาษีและฝากเข้าบัญชีของคุณ เนื่องจากค่าลดหย่อนค่าประกันสุขภาพเป็นค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์คุณจึงไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินเพื่อจ่ายโรงพยาบาล คุณบันทึกจำนวนภาษีเงินได้ที่คุณจะต้องจ่ายใน 2,000 ดอลลาร์

เงินที่คุณประหยัดจะมีให้เมื่อฝากเข้า FSA ของคุณ หมายความว่าหากคุณลงทะเบียนเพื่อประหยัดเงิน 230 เหรียญต่อเดือนและได้รับการนัดหมายในวันที่ 1 กุมภาพันธ์คุณสามารถใช้จ่ายจำนวนนั้นกับค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ อย่างไรก็ตามหากคุณมีสุขภาพแข็งแรงและมีค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพต่ำเป็นไปได้ที่คุณอาจสูญเสียเงินนั่นคือข้อเสียเปรียบของการใช้หรือสูญเสียระบบด้วย FSA

ก่อนที่จะตัดสินใจว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่อาจช่วยตรวจสอบรายการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่มีสิทธิ์และประมาณจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายต่อปีโดยพิจารณาจากช่วงหลายปีที่ผ่านมาเพื่อกำหนดจำนวนเป้าหมายที่จะบริจาคให้ FSA เพื่อช่วยคุณกำหนดอัตราการบริจาคของคุณคุณสามารถใช้เครื่องมือออนไลน์ของร้านค้า FSA: เครื่องคิดเลข FSA

หากคุณกังวลเกี่ยวกับการทิ้งเงินที่ไม่ได้ใช้ในบัญชีของคุณคุณอาจต้องการพิจารณาบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) แทน HSAs แตกต่างจาก FSAs ส่วนใหญ่จะใช้เพื่อครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลก่อนที่คุณจะได้รับเงินประกันที่หักลดหย่อนโดยปกติจะรวมกับแผนสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง โดยปกติคุณไม่สามารถเข้าร่วมทั้ง HSA และ FSA ในปีเดียวกันได้ มีอัตราการบริจาคค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์และกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น HSA ช่วยให้คุณสามารถหมุนเวียนเงินได้ทุกปี ไม่มีการใช้งานหรือสูญเสียกฎเช่นเดียวกับ FSA จำนวนมาก

ฉันจะใช้กองทุน FSA ทางการแพทย์ที่เหลืออยู่ทำอะไรได้บ้าง?

หากคุณพบว่าตัวเองใกล้จะสิ้นปีตามแผนและยังมีเงินเหลืออยู่ใน FSA ของคุณคุณสามารถใช้จ่ายได้หลายวิธีก่อนที่จะหมดไป:

• การฝังเข็ม
• การตรวจเลือด
• เครื่องวัดความดันโลหิต
• จัดฟัน
• หนังสือและนิตยสารอักษรเบรลล์
• เครื่องปั๊มนมและวัสดุสิ้นเปลือง
• การดูแลไคโรแพรคติก
• ชุดคอเลสเตอรอล
• ถุงเท้าบีบอัด
• ถุงยางอนามัย
• การประชุมที่คุณเข้าร่วมเพื่อรับเงื่อนไขทางการแพทย์
• ยาคุมกำเนิด
• Copays, coinsurance, การหักลดหย่อน
• ยาแก้ไอและยาอมแก้เจ็บคอ
• เครื่อง CPAP และวัสดุสิ้นเปลือง
• เครื่องกระตุ้นหัวใจที่บ้านหรือส่วนบุคคล
• เคลือบหลุมร่องฟันและกาวติดฟันปลอม
• รังสีเอกซ์ทางทันตกรรม
• น้ำยาทำความสะอาดฟันปลอม
• ขี้ผึ้งผื่นผ้าอ้อม
• ผลิตภัณฑ์ดูแลผู้หญิง
• โปรแกรมอาหารที่ได้รับการอนุมัติจาก FDA
• ยาหยอดตา
• ชยาทางเดินอาหาร
• แว่นตาคอนแทคเลนส์และการดูแลคอนแทคเลนส์
• ซผลิตภัณฑ์ regrowth อากาศ
• เจลล้างมือ
• เครื่องช่วยฟังและแบตเตอรี่
• แผนประกันสุขภาพของคุณไม่ครอบคลุมการฉีดวัคซีน
• อุปกรณ์ไม่หยุดยั้ง
• อุปกรณ์อินซูลิน
• เลสิก
• การรักษาเหา
• ที่พักหรืออาหารที่เกิดจากการรักษาพยาบาล
• การปรับปรุงบ้านทางการแพทย์
• ใบสั่งยา
• แว่นตากันแดดตามใบสั่งแพทย์
• การดูแลผู้ป่วยจิตเวช
• เครื่องวัดความอิ่มตัวของออกซิเจน - ผู้ให้บริการด้านการแพทย์บางรายแนะนำสิ่งเหล่านี้ให้กับผู้ป่วยของตนที่ตรวจพบโควิด -19 ในเชิงบวก
• ผลิตภัณฑ์เลิกบุหรี่
• Spermicides
• ครีมกันแดด
• เก้าอี้รถเข็น
• การตรวจสุขภาพประจำปี - การตรวจร่างกายประจำปีการตรวจตาการตรวจฟัน

หากฉันมี FSA ทางการแพทย์ฉันยังสามารถใช้คูปอง SingleCare ได้หรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะมี FSA ทางการแพทย์หรือไม่ก็ตามการใช้คูปอง SingleCare อาจช่วยลดจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์และใบสั่งยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ ใช้เวลาเพียงสามขั้นตอนง่ายๆ ค้นหายาที่คุณทานที่ singlecare.com . บันทึกคูปอง SingleCare จากนั้นชำระค่ายาโดยใช้บัตรเดบิต FSA ของคุณหรือส่งใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระเงินคืนจากบัญชี FSA ของคุณ