คุณเตรียมพร้อมสำหรับค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณหรือไม่?

บริษัท

ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในวัยเกษียณเป็นเรื่องที่ยุ่งยากสำหรับงบประมาณ คุณจะต้องทำประกันสุขภาพหลังเกษียณรวมทั้งวางแผนค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าและเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นหากต้องไปหาเลี้ยงชีพ

ถ้าคุณเริ่มออมเพื่อเกษียณตอนยังเด็กนั่นเยี่ยมมาก! แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำเช่นนั้น แต่ก็ยังมีหนทางในการใช้ชีวิตที่สะดวกสบายควบคู่ไปกับค่ารักษาพยาบาลที่ทุกคนคาดหวังได้หลังจากอายุครบ 65 ปี

วิธีการวางแผนค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

ค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณส่วนใหญ่มักจะแพง ผลการศึกษาจาก Vanguard Center กล่าวว่าตั้งแต่อายุ 65 ปีโดยมีอายุเฉลี่ย บางคนคาดว่าจะใช้จ่ายประมาณ 200,000 เหรียญ สำหรับค่ารักษาพยาบาล ซึ่งลดลงเหลือประมาณ 8,000 เหรียญต่อปี แต่มีเพียงการไปพบแพทย์และการใช้ยาตามปกติเท่านั้นไม่ใช่การผ่าตัดหรือการดูแลระยะยาว หากคุณมี Medicaid หรือความคุ้มครองด้านการดูแลสุขภาพสำหรับผู้เกษียณอายุที่ยอดเยี่ยมคุณอาจไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวนนี้ออกจากกระเป๋า

การดูแลระยะยาวเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ Medicare ไม่ครอบคลุมและคุณควรคาดหวังว่าจะมีงบประมาณประมาณ $ 200 ต่อวัน Richard Stefanacci, DO, อายุรแพทย์และผู้สูงอายุที่สอนในชั้นเรียนเกี่ยวกับสุขภาพของประชากรที่ Thomas Jefferson University กล่าว

สิ่งเหล่านี้เป็นเพียงค่าเฉลี่ยเท่านั้น ค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณจะแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล เจนนิเฟอร์สไตล ที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งที่ Northwestern Mutual ใน The Woodlands รัฐเท็กซัสตั้งข้อสังเกตว่าหลักง่ายๆคือต้องมีรายได้ก่อนเกษียณประจำปีระหว่าง 80% ถึง 85% สำหรับงบประมาณเกษียณประจำปีของคุณ ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายทั้งหมดในวัยเกษียณซึ่งรวมถึงอาหารที่อยู่อาศัยวันหยุดพักผ่อนและอื่น ๆ นอกจากนี้คุณควรเตรียมพร้อมสำหรับค่ารักษาพยาบาลประมาณสองทศวรรษ Stefanacci บอกว่าจะจัดงบประมาณในเชิงอนุรักษ์นิยมและเตรียมเงินให้มากกว่าที่คุณคิดว่าจะต้องใช้

ประกันสุขภาพหลังเกษียณ

สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับการประกันสุขภาพหลังเกษียณหรือตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณในวัยเกษียณก็คือไม่จำเป็นต้องทำงานเหมือนกับประกันสุขภาพของคุณในขณะที่คุณอยู่ในโลกแห่งการทำงาน แผนการที่นายจ้างให้การสนับสนุนของคุณอาจรวมการชำระเงินและค่าลดหย่อนที่ต่ำกว่าและคุณยังคงได้รับเช็คเงินเดือน สำหรับ Medicare การชำระเงินร่วมและการหักลดหย่อนเหล่านั้นจะเปลี่ยนแปลงไปขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับความคุ้มครอง Medicare ของคุณอย่างไรและคุณลงทะเบียนหรือมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมผลประโยชน์และการประกันภัยอื่น ๆ หรือไม่ แต่โปรดทราบว่า Medicare ไม่ใช่ทางเลือกเดียวสำหรับการดูแลสุขภาพเมื่อคุณเกษียณแล้ว

Medicare และ Medigap

เมื่อคุณอายุ 65 ปีหากคุณยังไม่ได้รับสวัสดิการประกันสังคมคุณควรสมัคร Medicare (บางคนจะต้องสมัครกับ Railroad Retirement Board แทน) คุณจะมี สี่ส่วนภายใน Medicare ให้เลือก รวมทั้งความคุ้มครองสุขภาพเพิ่มเติมที่เรียกว่า Medigaps หากคุณลงทะเบียนใน Original Medicare หากคุณหรือคู่สมรสของคุณยังคงทำงานอยู่หรือได้รับการประกันจากงานของคุณคุณอาจยังไม่ต้องการรับส่วน B หรือ D ตามเนื้อผ้า Medicare Part B จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลประมาณ 80% Cobi Blumenfeld Gantz ผู้ร่วมก่อตั้งกล่าว บท ซึ่งเป็นเว็บไซต์ออนไลน์ฟรีที่ช่วยให้ผู้สูงอายุสำรวจขั้นตอนการสมัครใช้งาน Medicare หากคุณมี Original Medicare ส่วนที่เหลือ 20% มักจะจ่ายออกจากกระเป๋าหรือแผน Medigap นี่คือสี่ส่วนที่ Medicare.gov วางไว้:

• Medicare ส่วน A: ส่วนหนึ่งของ Medicare ครอบคลุมบริการต่างๆเช่นการเข้าพักในโรงพยาบาลการดูแลผู้ป่วยที่มีทักษะการดูแลบ้านพักรับรองและบริการดูแลสุขภาพที่บ้านที่ จำกัด หากคุณจ่ายภาษี Medicare 10 ปีในขณะที่คุณทำงานคุณจะไม่มีเบี้ยประกันภัยสำหรับแผนนี้ หากคุณไม่ทำเช่นนั้นจะมีค่าใช้จ่ายสูงถึง 471 เหรียญต่อเดือนในปี 2564 หากคุณไม่ได้จ่ายภาษี Medicare และมีรายได้น้อยคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วน A แบบไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ผ่านการอุดหนุนจากรัฐ
• Medicare ส่วน B: ด้วยส่วนนี้ของ Medicare คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัย copays และค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า เบี้ยประกันภัยมีตั้งแต่ประมาณ $ 145 ถึงประมาณ $ 492 ขึ้นอยู่กับรายได้และสถานะการยื่นภาษีของคุณ แผนส่วน B มักจะครอบคลุมความจำเป็นทางการแพทย์เช่นรถพยาบาลและอุปกรณ์ทางการแพทย์และบริการป้องกันเช่นไข้หวัดใหญ่
• Medicare ส่วน C: Medicare Part C ประกอบด้วยแผน Medicare Advantage บริษัท เอกชนทำสัญญากับ Medicare เพื่อเสนอแผนเหล่านี้ซึ่งโดยทั่วไปจะครอบคลุมทั้งผลประโยชน์ด้านสุขภาพและยา โดยเฉลี่ยแล้ว Stefanacci กล่าวว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ประมาณ 30 เหรียญต่อเดือน แต่ค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตามรัฐและแผน ด้วยแผน Medicare Advantage คุณจะมีค่าลดหย่อนและประกันเหรียญดังนั้นคุณจะต้องใช้แพทย์ภายในเครือข่ายของแผน หากคุณเลือกที่จะลงทะเบียนใน Medicare Advantage นี่คือวิธีที่คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ A, B และ D แทนการสมัคร Medicare ดั้งเดิม
• Medicare ส่วน D: เมดิแคร์ส่วนง เป็นส่วนหนึ่งของ Medicare ที่ครอบคลุมเฉพาะยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์เท่านั้น อย่างไรก็ตามส่วน D จะดำเนินการผ่านแผนส่วนตัว สำหรับปี 2020 เบี้ยประกันภัยพื้นฐานก่อนการปรับรายได้จะถูกนำไปใช้คือ $ 32.74 ต่อเดือนและยังมีการหักลดหย่อนและการประกันภัยเหรียญที่ใช้ด้วย
• Medigap: Medigaps เป็นแผนส่วนตัวที่จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายบางส่วนที่ Medicare ดั้งเดิมไม่มี เช่น copayments การประกันภัยเหรียญและการหักเงิน คุณจำเป็นต้องมี Medicare Parts A และ B หากคุณต้องการใช้แผน Medigap

ที่เกี่ยวข้อง: คู่มือการลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare

ผลประโยชน์การเกษียณอายุด้านสุขภาพของกลุ่ม

นายจ้างบางคนเสนอ แผนสุขภาพกลุ่มผลประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุ จาก บริษัท ซึ่งทำงานร่วมกับ Medicare เมื่อคุณมีทั้งสองอย่างสิ่งใดเป็นรายการหลัก (เรียกเก็บเงินก่อน) และอันไหนรองนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรบุคคลของพนักงานเพื่อเรียนรู้ว่าพวกเขาประสานงานกับ Medicare และตัวเลือกการประหยัดต้นทุนที่ดีที่สุดของคุณอย่างไร

การประกันตลาดสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด

เกษียณก่อนกำหนด? คุณอาจต้องซื้อแผนประกันตลาดกลาง Gantz กล่าวว่าคนที่เกษียณอายุที่ 62 โดยทั่วไปจะไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าแผนการตลาดสำหรับผู้คนในยุค 60 นั้นมีการปรับอายุและจะค่อนข้างแพง คุณอาจลองทำตามแผนของนายจ้างตามคู่สมรสถ้าเป็นไปได้และคุ้มค่าหรือไม่

ประกันการดูแลระยะยาว

เมื่อคุณอายุมากขึ้นและเริ่มเปลี่ยนเป็นพลเมืองอาวุโสค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวที่เป็นไปได้ของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นเนื่องจากการใช้ยาการดูแลตามปกติและการรักษาความเจ็บป่วยใด ๆ กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกากล่าวถึง ต้นทุนเฉลี่ย สำหรับห้องกึ่งส่วนตัวในบ้านพักคนชราคือ 6,844 เหรียญต่อเดือน จุดในสิ่งอำนวยความสะดวกในการดำรงชีวิตที่ได้รับการช่วยเหลือจะทำให้คุณได้รับเงิน $ 3,628 ต่อเดือน คุณสามารถรับประกันการดูแลระยะยาวเพื่อช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ แต่มีราคาแพงและไม่ได้ซื้อกันทั่วไป อย่างไรก็ตามหากคุณคาดการณ์ค่าใช้จ่ายจำนวนมากเมื่ออายุมากขึ้นคุณอาจพิจารณาค่าใช้จ่ายดังกล่าวในขณะที่คุณกำลังวางแผนสำหรับการดูแลสุขภาพหลังเกษียณ

ที่เกี่ยวข้อง: เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Affordable Care Act เปิดการลงทะเบียน

ความคุ้มครองพิธีสมรส

หากคู่สมรสของคุณยังทำงานอยู่และคุณยังไม่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณสามารถรับหรืออยู่ในแผนสุขภาพของพวกเขาได้ อาจเป็นตัวเลือกที่แพงที่สุด - ขึ้นอยู่กับขนาดของ บริษัท จำนวนความคุ้มครอง ฯลฯ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีเวลาในการหา Medicare ก่อนที่คุณจะสามารถเปลี่ยนได้

งูเห่า

หากคุณไม่ต้องการความครอบคลุมของตลาดกลางหรือไม่สามารถรับความคุ้มครองเกี่ยวกับพิธีสมรสได้ให้ตรวจสอบและดูความครอบคลุมของ COBRA ของนายจ้างของคุณก่อนที่จะโทรออก นายจ้างส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณ รักษาความคุ้มครองของคุณได้นานถึง 18 เดือน แต่คุณจะต้องจ่ายส่วนแบ่งของนายจ้างเช่นเดียวกับของคุณเอง

Medicaid

หากเงินเป็นปัญหาในวัยเกษียณ ดู Medicaid . Medicaid เป็นโครงการประกันร่วมของรัฐและรัฐบาลกลางที่จะให้ความคุ้มครองแก่คุณหากคุณมีรายได้น้อยและมีทรัพย์สินน้อย ตรวจสอบกับรัฐของคุณสำหรับเกณฑ์คุณสมบัติ

การเลือกประกันที่จะใช้เป็นกระบวนการที่มีความเป็นส่วนตัวสูงและควรพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายและรายได้อื่น ๆ ทั้งหมดที่คุณอาจมีในวัยเกษียณ และจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น คู่สามีภรรยาที่เกษียณอายุในวัย 65 ปีที่มีสุขภาพที่ดีและมีชีวิตอยู่ตามอายุโดยเฉลี่ยจะมีค่าใช้จ่ายที่ไม่เพียงพอ แต่เมื่อคุณเปลี่ยนเข้าสู่การเป็นผู้สูงอายุจำนวนเงินดังกล่าวอาจพุ่งสูงขึ้นหากคุณใช้ยาเป็นจำนวนมากและประกันการดูแลระยะยาวซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับการประกันสุขภาพก็ไม่ได้ถูกกว่ามากนัก

ฉันจะลดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพหลังเกษียณได้อย่างไร

การลดค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลสุขภาพเมื่อคุณเกษียณอายุเป็นมากกว่าการประหยัดเงินจำนวนมากที่สร้างขึ้นแล้ว คุณต้องมีความกระตือรือร้นในการรักษาสุขภาพให้แข็งแรงและทบทวนตัวเลือกประกันของคุณเป็นประจำ เคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

เปิด HSA ในขณะที่คุณยังทำงานอยู่

เนื่องจากการวางแผนสำหรับการดูแลสุขภาพในอนาคตของคุณมีตัวแปรมากมายจึงเป็นเรื่องยากที่จะวางแผนหากคุณยังไม่ได้เริ่มประหยัด Steil แนะนำให้เปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ในขณะที่คุณยังอยู่ในวัยทำงาน แผนนี้สามารถเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดค่ารักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุเนื่องจากช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุได้เพิ่มขึ้นอีกหลายพันดอลลาร์ต่อปีซึ่งปัจจุบันอยู่ในสภาพแวดล้อมก่อนหักภาษีนอกเหนือจากสิ่งที่คุณอาจประหยัดได้แล้วเธออธิบาย .

ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน

พูดตามตรงการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินทำให้การวางแผนเกษียณง่ายขึ้นโดยทั่วไป ที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยให้คุณมองอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับการเงินและแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและสามารถช่วยคุณหาวิธีจัดสรรเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพโดยไม่ทำให้ธนาคารเสียหาย

พยายามรักษาสุขภาพให้แข็งแรง

วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการลดค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในวัยเกษียณคือพยายามรักษาสุขภาพให้แข็งแรง Stefanacci กล่าวว่าให้มุ่งเน้นไปที่สามด้านที่แตกต่างกันในชีวิตของคุณ: จิตใจ (โดยการแก้ปัญหา) ร่างกาย (โดยการเดิน) และจิตวิญญาณ (โดยการมีส่วนร่วมกับผู้อื่น) ยิ่งคุณมีสุขภาพดีเท่าไหร่คุณก็จะใช้จ่ายน้อยลงเท่านั้นเขากล่าว

ค้นหา PCP ที่เหมาะสม

แพทย์ปฐมภูมิที่ดีจะเป็นแพทย์ที่คุณสามารถดูแลได้ซึ่งเข้าใจเป้าหมายความต้องการและความกังวลของคุณ ยิ่งคุณทำงานร่วมกับพวกเขามากเท่าไหร่พวกเขาก็จะสามารถให้การดูแลที่เป็นส่วนตัวกับคุณได้มากขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว

พิจารณาแผน Medicare Advantage

แผน Medicare Advantage มาพร้อมกับเครือข่ายผู้ให้บริการที่ จำกัด และข้อ จำกัด อื่น ๆ โดยรวม แต่บางครั้งคุณก็เสนอค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า หากเรื่องเงินเป็นปัญหาสำคัญและคุณมีสุขภาพค่อนข้างดีนี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดี

ใช้ประโยชน์จากเงินอุดหนุนผู้มีรายได้น้อย

Medicare เสนอเงินอุดหนุนสำหรับผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยซึ่งคุณอาจสามารถใช้ได้ สำหรับ Medicare Part D ให้ตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติเหมาะสมหรือไม่ ความช่วยเหลือพิเศษ ซึ่งเป็นโปรแกรมที่ช่วยเพิ่มเงินอีกประมาณ 5,000 เหรียญต่อปี ค่าใช้จ่ายตามใบสั่งแพทย์ สำหรับผู้ที่มีทรัพยากร จำกัด คุณยังสามารถสมัคร โปรแกรมการออมของ Medicare อื่น ๆ อีกสี่โปรแกรม :

• โปรแกรมผู้รับผลประโยชน์ Medicare ที่ผ่านการรับรอง: รายได้ต่อเดือน จำกัด $ 1,084; ช่วยจ่ายค่าเบี้ยประกันอะไหล่ A และ B
• โครงการผู้ได้รับผลประโยชน์จาก Medicare รายได้ต่ำที่ระบุ: รายได้ต่อเดือน จำกัด ไว้ที่ 1,296 ดอลลาร์; ช่วยจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วน B
• โปรแกรมส่วนบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม: รายได้ต่อเดือน จำกัด ที่ 1,456 เหรียญ; ต้องมีความครอบคลุมส่วน A ด้วย ต้องสมัครใหม่ทุกปี ช่วยจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วน B
• โปรแกรมคนพิการและคนทำงานที่ผ่านการรับรอง: ต้องเป็นคนพิการที่ทำงานที่อายุต่ำกว่า 65 ปีที่สูญเสียความคุ้มครองส่วน A หลังจากกลับไปทำงาน จะต้องไม่ได้รับความช่วยเหลือทางการแพทย์จากรัฐของคุณ ขีด จำกัด รายได้ต่อเดือนของแต่ละบุคคลที่ $ 4,339; ช่วยจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วนก

ประเมินสถานการณ์ของคุณใหม่ทุกปี

นี่เป็นเรื่องสำคัญ จากข้อมูลของ Stefanacci คนส่วนใหญ่ตั้งค่าการดูแลสุขภาพเมื่ออายุ 65 ปีจากนั้นจึงไม่ประเมินแผนของตนเองอีกเลย บริษัท ประกันภัยรู้ดีและไม่กลัวที่จะใช้ประโยชน์จากมัน เขาพูดเหมือนค่าเคเบิลของคุณ มีประโยชน์และทำให้น่าสนใจในการสมัคร จากนั้นเมื่อเวลาผ่านไปแผนจะค่อยๆเพิ่มค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าและลดผลประโยชน์ลง และไม่มีใครรู้ด้วยซ้ำว่ามันกำลังเกิดขึ้น หากคุณวิเคราะห์แผนทุกปีเพื่อดูว่ายังเหมาะกับคุณหรือไม่สิ่งนี้ก็ไม่เป็นปัญหา

คุณสามารถทำการประเมินผลประจำปีนี้ได้โดยเป็นส่วนหนึ่งของการลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare ซึ่งจะเกิดขึ้นทุกปีตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคมโดยใช้ Plan Finder ของ Medicare.gov ตรวจสอบแผนปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่ามีอะไรเปลี่ยนแปลงหรือไม่โดยให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับเบี้ยประกันภัย - ค่าใช้จ่ายกระเป๋าแบบฟอร์มและหลักฐานการครอบคลุมและเอกสารแจ้งการเปลี่ยนแปลงประจำปี นอกจากนี้คุณควรเปรียบเทียบกับแผนอื่น ๆ ที่มีอยู่และดูว่าเหมาะสมกว่าหรือไม่โดยพิจารณาจากความต้องการทางการแพทย์ของคุณที่เปลี่ยนแปลงไปหรือไม่

ใช้บัตรเงินฝากออมทรัพย์สำหรับใบสั่งยา

ด้วยค่าใช้จ่ายด้านยาในขณะนี้เพิ่มขึ้นเป็นหลักพันขึ้นอยู่กับสิ่งที่ได้รับการรักษาหรือจัดการบัตรเงินออมตามใบสั่งแพทย์อย่าง SingleCare จึงเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการลดค่าใช้จ่าย คุณสามารถรับบัตรได้ที่ร้านขายยาในพื้นที่ของคุณลงชื่อสมัครใช้ออนไลน์หรือดูว่าแผนทางการแพทย์ของคุณมีให้หรือไม่ อย่างไรก็ตามบัตรออมทรัพย์ทำงานแทนการประกันภัย หมายความว่าคุณสามารถใช้ Medicare หรือประกันผลประโยชน์ของคุณหรือการออม SingleCare ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง