Coinsurance คืออะไร?

บริษัท Healthcare กำหนด

บางครั้งคำศัพท์ด้านการดูแลสุขภาพอาจดูเหมือนเป็นภาษาที่แตกต่างกัน ด้วยคำพูดเช่น copay , หักลดหย่อนได้ และ สูงสุดไม่เกินกระเป๋า ถูกโยนทิ้งคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าอะไรคืออะไร? นั่นคือที่มาของซีรี่ส์ Healthcare Defined เราแจกแจงคำศัพท์ต่างๆเพื่อให้คุณเข้าใจและด้วยความเข้าใจก็ช่วยประหยัดได้ดีขึ้น

ที่นี่เราจะจัดการกับการประกันภัยเหรียญ Coinsurance คือเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายของบริการด้านการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมซึ่งคุณต้องจ่ายออกจากกระเป๋าหลังจากที่คุณมียอดหักลดหย่อนประจำปีแล้ว ตัวเลขนี้กำหนดโดยเปอร์เซ็นต์ที่ใช้กับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบริการทางการแพทย์แต่ละรายการ บริษัท ประกันของคุณจ่ายในเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าและคุณคาดว่าจะครอบคลุมจำนวนที่น้อยกว่า ตัวอย่างเช่นผู้ประกันตนของคุณจ่าย 80% และคุณจะจ่าย 20% แนวคิดนี้มักเรียกว่าการมีส่วนร่วมเป็นเปอร์เซ็นต์ช่วยลดความเสี่ยงของ บริษัท ประกันภัยโดยกำหนดให้บุคคลแบ่งปันส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายหลังหักลดหย่อน

Coinsurance กับ copay

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัยเหรียญต้องเข้าใจบทบาทภายในระบบแบ่งปันต้นทุนโดยรวม วิธีอื่น ๆ ในการแบ่งปันต้นทุน ได้แก่ ค่าลดหย่อนและ copays และทั้งสามคำมักใช้สลับกันไม่ถูกต้อง Copays เป็นค่าธรรมเนียมแบบเหมาจ่ายที่บุคคลต้องจ่ายเมื่อไปที่สำนักงานของแพทย์หรือตามใบสั่งแพทย์ ในทางตรงกันข้ามการจ่ายค่าประกันเหรียญเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าธรรมเนียมโดยรวมของแพทย์หรือร้านขายยาซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าอาจแตกต่างกันไป

ผู้บริโภคบางรายดำเนินการภายใต้สมมติฐานที่ว่าเมื่อพวกเขาบรรลุเป้าหมายประจำปี ออกจากกระเป๋า หักลดหย่อน บริษัท ประกันสุขภาพของพวกเขาจะดำเนินการและครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในช่วงที่เหลือของปี น่าเสียดายที่ระบบไม่ได้เรียบง่ายเสมอไป

ค่าลดหย่อนคือจำนวนเงินคงที่ที่บุคคลจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะดำเนินการเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพส่วนใหญ่ การประกันภัยเหรียญจะมีผลบังคับใช้หลังจากหักลดหย่อนได้แล้ว

แนวคิดกว้าง ๆ ของการประกันภัยเหรียญนั้นค่อนข้างง่าย หลังจากที่คุณได้รับการหักลดหย่อนแล้ว บริษัท ประกันภัยของคุณจะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายโดยรวมของการเยี่ยมชมแต่ละครั้งโดยให้คุณเป็นผู้รับผิดชอบส่วนที่เหลือ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีขั้นตอน $ 1,000 และประกันของคุณครอบคลุม 90% ของค่าใช้จ่ายโดยรวม การประกันเหรียญของคุณคือ 10% ซึ่งในกรณีนี้คือ $ 100

การประกันภัยเหรียญดีหรือไม่ดี?

การประกันภัยเหรียญไม่จำเป็นต้องดีหรือไม่ดี แต่เป็นความจริงของแผนประกันจำนวนมาก ข่าวดีก็คือมักจะมีการ จำกัด ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าที่เป็นไปได้ทั้งหมดของคุณ ในที่สุด บริษัท ประกันภัยของคุณจะเรียกเก็บเงินทั้งหมดสำหรับบริการที่ครอบคลุมเมื่อคุณใช้จ่ายถึงขีด จำกัด สูงสุดของกระเป๋าซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการหักลดหย่อนรายปีและค่าธรรมเนียมประกันภัยเหรียญ ข่าวร้ายก็คือคนส่วนใหญ่ไม่เคยได้รับค่าใช้จ่ายสูงสุดในแต่ละปี

เงินออกจากกระเป๋าสูงสุดคืออะไร?

จำนวนเงินสูงสุดที่ไม่ต้องจ่ายในกระเป๋าคือเงินส่วนใหญ่ที่บุคคลจะจ่ายสำหรับบริการทางการแพทย์ที่ครอบคลุมโดยการประกันในหนึ่งปี หลังจากพบการหักลดหย่อนแล้วคุณยังต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์ผ่านการประกันภัยเหรียญ อย่างไรก็ตามเมื่อถึงขีด จำกัด สูงสุดของเงินนอกกระเป๋าเมื่อจ่ายเงินจำนวนหนึ่งสำหรับการหักลดหย่อนเงินร่วมและการประกันภัยเหรียญ บริษัท ประกันจะจ่าย 100% ของบริการที่ครอบคลุมโดยแผนประกันสุขภาพของคุณ

ดังนั้นในตัวอย่างเดียวกันจากด้านบนสมมติว่าแผนของคุณมีเงินไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์ เมื่อคุณใช้เงินจำนวนดังกล่าวในการหักลดหย่อน, copays และ coinsurance แล้วประกันจะจ่าย 100% จนกว่าแผนของคุณจะรีเซ็ต (โดยปกติจะเป็นช่วงสิ้นปีปฏิทิน)

Coinsurance มีความหมายอย่างไรสำหรับคุณ?

เปอร์เซ็นต์การประกันภัยเหรียญของคุณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับนโยบายการประกันสุขภาพหรือ แผน Medicare คุณเลือก. หลังจากหักค่าลดหย่อนแล้วเปอร์เซ็นต์ที่พบบ่อยที่สุดของการประกันภัยของคุณเทียบกับสิ่งที่คุณครอบคลุมมักจะเป็น 80/20, 90/10 หรือ 70/30

ดังนั้นคุณจึงตีค่าลดหย่อนได้เรียกว่า 2,000 ดอลลาร์ซึ่งหมายความว่าคุณได้ใช้จ่ายไปจำนวนมากไปกับค่ารักษาพยาบาลต่างๆในหนึ่งปี ตอนนี้การประกันภัยเหรียญของคุณเริ่มต้นแล้วหากการประกันภัยเหรียญของคุณคือ 20% คุณจะจ่าย 20% ของค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดและประกันของคุณครอบคลุมส่วนที่เหลืออีก 80%

ตัวอย่างเช่นคุณไปพบแพทย์ด้วยอาการเจ็บคอและเงินรวมทั้งสิ้น $ 100 หากการประกันภัยเหรียญของคุณเท่ากับ 20% คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 20 เหรียญสำหรับการเยี่ยมชมนั้นและประกันของคุณจะจ่าย 80 เหรียญ

แต่สิ่งต่างๆอาจซับซ้อนขึ้นจากที่นั่น บริษัท ประกันภัยมักจะกำหนดอัตราการประกันภัยเหรียญที่สูงขึ้นสำหรับบริการที่อยู่นอกเครือข่ายของตนนั่นคือบริการที่ดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ที่ไม่มีสัญญากับ บริษัท ประกันภัยของคุณ

อัตราการประกันเหรียญในเครือข่าย 10% มักจะเพิ่มขึ้นเป็น 30% หรือ 40% สำหรับแพทย์หรือใบสั่งยานอกเครือข่าย บางแผนอาจไม่มีการครอบคลุมนอกเครือข่ายด้วยซ้ำ

ยิ่งไปกว่านั้นหากค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่ให้มาสูงกว่าที่ผู้ให้บริการในเครือข่ายจะเรียกเก็บบุคคลนั้นมักจะต้องชดเชยส่วนต่างของค่าใช้จ่าย

วิธีการเลือกแผนการที่เหมาะสม

หากคุณพบว่าคุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงขึ้นในแต่ละปีคุณอาจต้องพิจารณาแผนการรักษาที่สูงขึ้น เบี้ยประกันภัยรายเดือน เนื่องจากอาจมีการหักลดหย่อนและประกันเหรียญและประกันของคุณจะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของคุณเร็วขึ้น

หากคุณไม่ค่อยไปพบแพทย์คุณอาจต้องการพิจารณาแผนที่มีเบี้ยประกันภัยรายเดือนต่ำแม้ว่าอาจมีการหักลดหย่อนและประกันเหรียญ และอย่าลืมว่าค่าลดหย่อนจะรีเซ็ตเมื่อสิ้นสุดปีแผนของคุณ

การพิจารณาการประกันภัยเหรียญและจำนวนเงินที่หักลดหย่อนเป็นปัจจัยหลายประการที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกแผน คุณควรพิจารณาด้วยว่าแพทย์ของคุณเข้าร่วมในเครือข่ายของแผนหรือไม่และครอบคลุมบริการทางการแพทย์เฉพาะที่คุณต้องการหรือไม่

ไม่ว่าแผนประกันของคุณ SingleCare สามารถช่วยในเรื่องยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์ซึ่งอาจไม่คุ้มค่าแม้จะมีประกันก็ตาม เพียงค้นหายาของคุณและหาราคาที่ดีที่สุดโดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงในการเข้าร่วมหรือใช้